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  • 账户角色介绍

常见问题

1.现金宝节假日有收益吗?

现金宝货币基金的收益从T+1个工作日开始计算(注:T为申购申请日)。若您在节假日的前1个工作日申购,则节假日期间,该申购份额不享受收益;若您在节假日的前2个工作日申购,则节假日期间,该申购份额享受收益。感谢您的关注!

2.现金宝会产生负收益吗?

理论上说,任何一种基金都存在负收益的可能性,货币市场基金并不承诺本金任何时候都不发生亏损,也不保证最低收益率。但是货币基金是风险程度最低的基金产品,安全性较高,很适合于风险偏好较低的投资者。

货币基金不投资股票,其投资对象的期限一般少于一年,主要包括现金、银行定期存款、剩余期限在397天以内的债券、期限在一年以内的央行票据、债券回购等货币市场工具;而货币市场本身就是一个低风险、流动性高的市场。

一般来讲,在同时满足下列两个条件时,货币市场基金可能会发生本金亏损:一是短期内市场收益率大幅上升,导致券种价格大幅下跌;二是货币基金同时发生大额赎回,不能将价格下跌的券种持有到期,抛售券种后造成了实际亏损。

3.我要如何绑定银行账户?

您可以在开户完成后,点击“绑定银行账户”。或者之后管理员用户角色进行登录,在“我的账户”—“企业信息”中绑定银行账户。

4.我在绑卡中没有找到我的开户银行,怎么办?

如您在绑定银行账户时,列表中没有显示您的开户银行,请选择“其他银行”,在查询关键字中输入您的开户行和支行信息,点击查询,在银行网点中就可以选择您的开户银行了。如仍然没有您的开户银行,请联系我们400-888-9918或您的客户经理,我们会为您立即处理。

5.我想充值现金宝,如何操作

首先您须注册账户、绑定银行卡。然后将资金汇款至如下指定账户,充值成功后半个小时之内查询现金宝账户余额:

汇款银行户名:汇添富基金管理股份有限公司直销专户

汇款银行户号:1001 2029 2902 5805 295

汇款银行分行:中国工商银行上海市分行营业部

6.我如何进行现金宝取现?

首先,经办员登录系统,选择普通取现/快速取现,进行提交。

之后复核员登录系统,点击“我的账户”页面左侧的“业务管理”,进行复核。即可取现成功。

7.什么是现金宝普通取现?

现金宝"普通取现"服务,无金额限制,无次数限制,无手续费,预计为下单成功后一个工作日,取现资金到账。

8.我如何查询交易记录?

可在“我的账户”—“交易记录”里查询现金宝、高收益产品、质押产品交易记录。并且网站支持打印对账单。

9.申购现金宝,收益从哪天开始计算?赎回时,收益分配截止到哪天?

当日申购的基金份额从下一工作日起享有基金的分配权益。当日赎回的基金份额从下一工作日起不享有基金的分配权益。 例如,周五申购,从下周一开始享有基金分配权益,周六周日不享有基金分配权益;周五赎回,从下周一开始不享有基金分配权益,周六周日还能享有基金分配权益。

10.什么是现金宝快速取现?

现金宝"快速取现"服务,又称"货币基金网上直销T+0赎回"服务。如果用户临时急需资金,可在申请货币基金份额赎回时选择"快速取现"服务,完成快速取现操作后,资金实时到账至货币基金所关联的银行卡中。 此项服务仅限于通过汇添富网上直销平台(包括企业版)所购买的货币基金。

11.货币基金的优点

对于一般投资人来说,货币市场基金是一种良好的储蓄替代品种,它有以下突出优点:

1.安全性高—— 由于货币场基金有特定的安全性很好的投资对象,所以一定程度上保证了本金。货币基金虽然不承诺保本,但它主要投资于货币市场金融工具,安全性高。根据国内货币市场基金的运作经验 看,还未出现过负收益的情况。

2.每天计利、每日分红—— 货币基金采取每天计算收益的方法,公布近7天的平均年化收益率,并且采取每日分红的方式将累计收益按日发送到基金投资人的账户上。目前多数货币基金的年收益一般在3%—4%左右,高于银行1年期定期存款利率。

3.流动性好—— 银行活期储蓄存款流动性好,但收益低,定期存款收益稍高,但流动性差;而货币基金可随时申购、赎回,而且资金到账时间也相对较快,具有 “定期的利息,活期的便利”。

4.享受税收优惠—— 存款利息收入要缴纳利息税;货币市场基金所获得的利息收入享受免税优惠。

5.免收申购、赎回费—— 目前国内的货币市场基金完全免收申购费用和赎回费用的开放式基金,有效地降低了投资者的投资成本。

12.什么是货币市场基金?

根据《证券投资基金运作管理办法》规定,仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金。货币市场基金主要投资于现金、一年以内(含一年)的银行定期存款和大额存单、剩余期限在397天(含)以内的债券、期限在一年以内(含一年)的债券回购、期限在一年以内(含一年)的中央银行票据,以及中国证监会及中国人民银行认可的良好流动性的货币市场工具。同时,货币市场基金不得投资于股票、可转债券、剩余期限超过397天的债券、信用等级在AAA级以下的企业债券,以及中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

13.现金宝的收益是怎么计算的

货币基金的收益包括但不限于“每万份收益”和“7日年化收益率”,具体来看:

“每万份收益”,是表示持有每一万份基金份额可获得的净收益。计算公式如下:每万份收益=[当日基金净收益/当日基金份额总额]*10000 (上述收益的精度为0.0001 元,小数点后第五位采用四舍五入的方式。),它是您每天实际上获得的收益,按日累计按月结转。 “7日年化收益率”,是货币基金以最近7天的收益而折算成的一个年化的收益率,其计算公式如下:7日年化收益率=【((ΣRi/7)*365)/10000】*100% (其中:Ri为最近第i自然日(包括计算当日,i=1,2……7)的“每万份收益”,“7 日年化收益率”采取四舍五入方式保留小数点后三位。),它是一个年化了的收益指标,可以大概估算出货币基金的年收益率。

14.货币基金与银行储蓄的区别

1. 流动性:银行活期储蓄存款流动性好,但收益低,定期存款收益稍高,但流动性差;目前汇添富企业版提供的现金宝货币基金可以当天取现,在没有紧急情况下可以申请普通取现,无金额限制T+1日到账,流动性极高。

2. 税收费率:存款利息收入要缴纳利息税;货币市场基金所获得的利息收入享受免税优惠。

3. 投资品种转换服务:对于股票市场投资者来说,在股市低迷时持有货币市场基金可以回避市场风险,且获得稳定收益;并且可以直接购买高收益产品,享受高收益。银行储蓄一般不能提供如此快捷便利的转换服务。

4. 收益性:货币基金的一般年收益在1%-4%左右,从目前的情况来看,银行活期存款利息0.35%。

15.货币基金的每万份收益是什么?

每万份基金净收益是指每1万份基金份额在某一日或者某一时期所取得的基金净收益额。 其计算方法为将每日每份额基金净收益乘以10000,具体公式为: 日每万份基金净收益 =(当日基金净收益/当日基金份额总额)×10000; 期间每万份基金净收益 = 期间日每万份基金净收益之和。

16.如何注册汇添富现金宝?

汇添富现金宝是汇添富基金推出的一站式理财账户,对接汇添富现金宝货币基金,具有高流动性、安全性的特征。开通现金宝可以登录汇添富官网:www.99fund.com进行登录注册。您可下载汇添富现金宝开户指南,将此指南发送给贵司员工。

常见问题

1.我如何购买高收益理财产品?

经办员登录后,选择合适的高收益产品,在输入产品预约码和购买金额,提交后,预约申请受理,复核员复核后即可购买成功。

2.我的高收益理财产品可以续约吗?

可以。当购买的产品到期后,资产和收益会转入现金宝,如想继续购买,需要经办员点击“续约”申请,复核员进行复核后,续约成功。

3.我如何进行产品质押/还款?

质押:经办员操作,将高端理财产进行质押借款,提交申请后需由复核员进行复核。

还款:经办员在质押还款页面提交还款申请后,复核员进行复核,还款成功。

4.什么是高收益产品?

高收益产品是汇添富网站现金宝账户专属的产品与服务,由专业的服务团队,为您提供专属的私人服务。目前高收益产品产品主要有添添富系列的货币性产品、还有类信托的资产管理计划等,也包括开放式基金,都可以选择,来为您资产配置。只要您开通网站现金宝账户,并且资产在100万元以上,即可享受高端服务。

5.如何获得预约码

http://www.99fund.com/service/help_detail/11675740.html

6.什么是预约赎回?

目前7天的高收益产品支持预约赎回,用户可以在任何时间申请预约赎回,并且在产品最近的开放日完成赎回,投资本金和收益将返回到投资者的现金宝账户。

7.什么是续期?

一些高收益产品支持到期续期,在产品到期前10日,系统会自动提醒产品可续期,即产品在结束后自动滚入下一期产品中(同期限),可以直接省去购买步骤完成新产品的购买。

1. 分红收益免税帐务如何处理

企业充值现金宝,涉及充值时财务核算、分红收益确认核算以及取现时财务核算,分别处理如下:

1、申购(充值)

现金宝是流动资金管理工具,企业可以随时赎回,没有固定期限。所以申购现金宝应该算作是短期投资,会计分录如下(以100万为例):

摘要 科目 借方金额 贷方金额
xxxx年xx月xx日申购现金宝 短期投资 1,000,000
xxxx年xx月xx日申购现金宝 银行存款 1,000,000

注:以银行划款回单及汇添富的交易快照作为原始凭证

2、分红收益确认核算

企业财务可以按月确认现金宝分红收益,可以以自然月确认,也可以以上月26号至当月25日为一个月确认,具体收益可以在交易查询中查到,根据查询到的金额进行财务核算。假设一个月收入10000元,会计分录如下:

摘要 科目 借方金额 贷方金额
1月1日-1月31日现金宝分红收益 短期投资 10,000
1月1日-1月31日现金宝分红收益 投资收益 10,000

注:投资收益月末结转到本年利润,使用财务软件核算的话做利润结转即可。以汇添富的电子对账单或交易流水作为原始凭证。

3、企业赎回(取现)

赎回时增加了企业银行存款,减少了短期投资,假设赎回50万,会计分录如下:

摘要 科目 借方金额 贷方金额
xxxx年xx月xx日赎回现金宝 银行存款 500,000
xxxx年xx月xx日赎回现金宝 短期投资 500,000

注:以银行收款回单及汇添富的交易快照作为原始凭证。

补充说明:如果企业采取《新会计准则》核算短期投资,请按照《新会计准则—交易性金融资产》进行账务 处理,具体请参阅《新会计准则》。

2.分红收益免税如何登记

根据《财政部、国家税务局总局关于企业所得税若干优惠政策的通知》(财税〔2008〕1号)第二条关于鼓励证券投资基金发展的优惠政策的规定:对投资者从证券投资基金分配中取得的收入,暂不征收企业所得税。由于现金宝收益就是分红收益,就是说企业从现金宝中取得的收益是可以免交企业所得税的。企业在年终做汇算清缴时,将全年从现金宝中取得收益填入税收优惠明细表及纳税调整表的免税收入一栏,这样计算出来的纳税所得额就不包含从现金宝中获取的收益,也就不用交纳这部分所得税了。

具体操作如下:

1、附表五《税收优惠明细表》,将从现金宝获取的分红收益填入《税收优惠明细表》第5行其他项;

2、《纳税调整表》的第15行免税收入会自动将税收优惠明细表上的金额带过来了。

1.用户角色是什么?

用户角色是企业用户根据业务需求设置的不同用户,分别有管理员、经办员、复核员和高级用户,不同的用户有不同的权限,能够执行不同的业务操作。一般而言,经常性的业务都是由经办复核的方式完成,以尽量的保证业务操作是合法合理的,同时建立风险控制制度,保证用户资金和业务的安全。

2.管理员能做什么?

管理员一般能够执行管理企业账户信息的工作,包括绑定银行账户、创建用户角色、重置用户角色的登录密码、查看企业的交易记录和开通企业代发功能等。

3.经办员能做什么?

经办员是执行业务的用户角色,一般的交易业务都是由经办发起,包括现金宝的充值、取现、高收益产品的购买、赎回、代发员工信息上传,企业代发操作和质押借款的申请和还款等业务。经办员可以发起以上业务。

4.复核员能做什么?

复核员可以复核经办员发起的交易业务,包括复核业务的真实性和业务的正确性,只有经过复核的业务才能提交至系统进行下一步的处理。

5.高级用户能做什么?

高级用户是集合了经办员和复核员权限的用户角色,高级用户可以发起交易业务,同时可以复核自己发起的交易业务。